《港湾商业观察》施子夫 李镭
2023年伊始，对于厦门银行（601187.SH）而言，涉及数十条的合规难题就成了头等大事。
代价不期而遇。
1月30日，央行福州中心支行公示了对厦门银行的处罚信息。厦门银行因违反个人金融信息保护规定等23项违法行为类型，被中国人民银行福州中心支行给予警告，并没收违法所得767.17元，处罚款764.6万元。
01
23项违法被处罚与高管连带
厦门银行此次被罚的原因涉及多项业务。福州中支行政处罚信息公示表显示，厦门银行此次被罚所涉违法行为包括：1．违反个人金融信息保护规定；2．违反金融营销宣传管理规定；3．违反信息披露管理规定；4．违反金融消费者保护内部控制及其他管理规定；5．未准确报送金融统计数据；6．银行结算账户未按规定备案；7．涉诈账户管理不到位；8．将外包服务机构发展为特约商户；9．商户实名制落实不到位；10．个别现金从业人员判断和挑剔假币专业能力不足；11．误收假币未按规定报告；12．未按规定解缴假币；13．冠字号码采集、存储不符合规定；14．延解、占压和挪用收纳的预算收入；15．国库集中支付退回资金未及时退回国库，占压财政存款或者资金；16．向金融信用信息基础数据库提供个人不良信息未事先告知信息主体本人；17．未在规定期限内处理异议，异议处理超期；18．因系统原因发生未经授权查询个人信用报告；19．个人征信系统征信管理员用户兼任查询用户；20．未准确、完整、及时报送个人信用信息；21．未按规定履行客户身份识别义务；22．未按规定保存客户交易记录；23．未按规定报告大额交易和可疑交易报告。
不仅是公司，连带着多名高管也一同被罚。
据悉，厦门银行副行长谢彤华因对上述第21、22、23项违法违规行为负有责任，被处罚款8.5万元；厦门银行风险管理部总经理赵志豫因对上述第21、23项行为负有责任，被罚款6.5万元；厦门银行网络金融部总经理李飞因对上述第22项行为负有责任，被罚款2万元。此外，时任厦门银行营运管理部副总经理吴臻、网络金融部副总经理秦刚、厦门业务管理总部零售业务管理部总经理蒋展欣、厦门业务管理总部营运管理部总经理陈丽琨4人分别对上述第7项、8项、9项、11项行为负有责任，均被警告并罚款5万元。
违法违规不可谓不多，处罚也不可谓不重。《港湾商业观察》对于其处罚情况以及内部如何整改等联系厦门银行董秘办，未能收到相关回应。
著名经济学家宋清辉表示，一开年就涉及20多项违法行为，包括连带高管等，被罚700余万元。这些众多违法行为说明厦门银行在经营合规层面巨大风险。这可能也反映出公司常年在合规层面相对漠视，发展过程中形成了不少顽疾。
仅仅半个月，厦门银行又迎来了又一笔处罚。
2月13日，据央行福州支行披露的罚单显示，厦门银行龙岩分行因违反反洗钱业务管理规定等3项违规，被警告并罚55.5万元。
处罚信息显示，经查，厦门银行股份有限公司龙岩分行涉嫌违反反洗钱业务管理规定、金融统计业务管理规定、支付结算业务管理规定，2月6日，人行龙岩市中心支行依法给予该分行警告，并处罚款55.5万元。时任厦门银行股份有限公司龙岩分行行长助理胡求春、时任厦门银行股份有限公司龙岩分行营运管理部副总经理（主持工作）陈永诚也涉嫌违反反洗钱业务管理规定，各被罚2.6万元。
“种种问题，说明厦门银行必须要予以深刻反思，认真对公司经营环节中的合规问题仔细梳理。作为商业银行机构，永远需要把合规放在首位，合规永远是保证其持续发展的核心前提。如果厦门银行不深刻吸取教训，或将对公司今后发展以及投资者信心形成严峻挑战。”宋清辉强调。
02
业绩增速有所放缓，新董事长主政
厦门银行成立于1996年，彼时公司名字叫厦门市商业银行，2009年公司改名为厦门银行，其后于2020年10月27日登陆上交所主板。
厦门银行此前发布的业绩快报显示，2022年，该行实现营业收入58.79亿元，同比增长10.6%；实现归属于上市公司股东的净利润25.04亿元，同比增长15.44%。
截至2022年末，厦门银行总资产为3712.55亿元，较上年末增长12.67%；归属于上市公司普通股股东的每股净资产为8.22元，较上年末增长7.03%。
资产质量方面，截至2022年末，厦门银行不良贷款率为0.86%，较上年末下降0.05个百分点；拨备覆盖率为387.96%，较上年末上升17.32个百分点。
虽然看似业绩不错，但增速对比来看，厦门银行盈利能力仍有所承压。
光大证券对其2022年业绩快报点评称，营收、盈利增速放缓，预估息差承压、债市调整等行业特征为主要拖累因素。厦门银行2022年营收、归母净利润同比增速分别为10.6%、15.4%，较2022年前三季度分别下降4.8%、3.6%。单季营收、盈利同比增速分别为-2.1%、7.3%，较上年同期分别变动17.6%、-8.1%。公司业绩增速有所放缓，预估受两方面因素影响：一方面，在疫情逐渐发酵等因素影响下，四季度银行体系信贷供需矛盾仍大，预估价格体系仍面临挤压；另一方面，债市调整或对非息收入形成冲击。
发展与合规不应该成为冲突，恰恰，守法合规方能稳健前行。
在日前举行的2023年度全行工作会议上，厦门银行董事长姚志萍表示，紧抓战略驱动，把握银行高质量发展的有效方法，将战略规划与全省全市经济社会发展大局更加紧密地结合起来，牢牢把握银行高质量发展的三大着力点，即继续坚守服务实体经济的初心和使命、树立和形成以客户为中心的经营理念、建立丰富多层次的金融供给体系；强化风险管理，筑牢银行高质量发展的坚实基础，建立健全与发展战略相适应的风险治理架构，促进风险约束与经营管理有机融合，打造信守合规的风险文化氛围，实现长期可持续的高质量发展。
2023年是姚志萍全面“主政”厦门银行的首年，重要性不言而喻。2022年9月，厦门银行原董事长吴世群提交辞呈，提前一年结束了原本2024年1月才到期的董事长一职，随后来自厦门银行大股东厦门金圆投资集团的姚志萍于2022年11月获监管核准担任董事长。
公开信息显示，姚志萍曾在厦门市的人民银行、银监局、金融办工作，2015年8月至2022年3月起任市金融办党组成员、总经济师，市金融监管局党组成员、党组副书记、副局长；2022年3月，任厦门金圆投资集团有限公司党委副书记、总经理；同年5月任厦门银行党委书记，11月担任董事长。
深谙政策法规出身的姚志萍，能否为厦门银行在合规层面树立新的形象，带领公司良性发展，外界拭目以待。（港湾财经出品）
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